Δείτε τις μετάνοιες που έχουν οι συνταξιούχοι
Κανείς δεν θέλει ποτέ να κοιτάζει πίσω τη ζωή με λύπη. Αλλά για πολλούς συνταξιούχους, αυτή είναι η πραγματικότητα.
«Παρά τις βελτιώσεις στις αποταμιευτικές συνήθειες και την οικονομική δέσμευση, πολλοί συνταξιούχοι μετανιώνουν για ορισμένες από τις αποφάσεις που πήραν νωρίτερα στη ζωή τους κατά την προετοιμασία για τη συνταξιοδότηση», δήλωσε στο Yahoo Finance η Σουζάν Ρίκλιν, αντιπρόεδρος του τμήματος συνταξιοδοτικών λύσεων της Nationwide Financial. «Περισσότεροι από 8 στους 10 εργαζόμενους άνω των 45 ετών μετανιώνουν που δεν έλαβαν πιο σοβαρά υπόψη τους την αποταμίευση για τη συνταξιοδότηση όταν ήταν νεότεροι».
Ακολουθούν πέντε από τις μεγαλύτερες τύψεις των συνταξιούχων:
Δεν αποταμίευσαν αρκετά
Λιγότεροι από 1 στους 4 συνταξιούχους είναι πολύ σίγουροι ότι θα μπορέσουν να διατηρήσουν έναν άνετο τρόπο ζωής καθ’ όλη τη διάρκεια της συνταξιοδότησής τους, σύμφωνα με νέα έκθεση του μη κερδοσκοπικού Κέντρου Μελετών Συνταξιοδότησης Transamerica.
Ο εκτιμώμενος μέσος όρος αποταμίευσης των νοικοκυριών μεταξύ των συνταξιούχων, εξαιρουμένων των ιδίων κεφαλαίων, στην εν λόγω έρευνα είναι μόλις 71.000 δολάρια (68.317 ευρώ). Ο εκτιμώμενος μέσος όρος αξίας μιας κατοικίας μεταξύ των συνταξιούχων είναι 114.000 δολάρια (109.692 ευρώ).
Περισσότερα από τα δύο τρίτα των συνταξιούχων εύχονται να είχαν αποταμιεύσει περισσότερο και σε σταθερή βάση – και οι μισοί εύχονται να μην είχαν περιμένει τόσο πολύ «για να ασχοληθούν με την αποταμίευση και την επένδυση για τη συνταξιοδότηση», σύμφωνα με τους ερευνητές.
«Πολλοί από τους σημερινούς συνταξιούχους δεν είχαν την ευαισθητοποίηση, την τεχνογνωσία και την πρόσβαση σε πόρους που απαιτούνται για να προετοιμαστούν με επιτυχία για τη συνταξιοδότηση», δήλωσε στο Yahoo Finance η Κάθριν Κόλινσον, διευθύνουσα σύμβουλος και πρόεδρος του Ινστιτούτου Transamerica.
Για πολλές γυναίκες, το μειονέκτημα πηγάζει από το «καθυστερημένο ξεκίνημα». Έρευνα της Corebridge Financial διαπίστωσε ότι περισσότερες από 6 στις 10 συνταξιούχες γυναίκες εύχονται να είχαν αρχίσει να αποταμιεύουν για τη συνταξιοδότηση νωρίτερα – μόνο το ένα τέταρτο περίπου από αυτές άρχισε να αποταμιεύει και να επενδύει μεταξύ των ηλικιών 18 και 29 ετών. Ακόμα χειρότερα, περίπου 4 στις 10 συνταξιούχες γυναίκες λένε ότι δεν άρχισαν να θέτουν ως προτεραιότητα τον οικονομικό και συνταξιοδοτικό τους προγραμματισμό μέχρι τα 41 ή αργότερα, και το 20% δήλωσε ότι δεν έχει ακόμη αρχίσει.
«Όλα αυτά δείχνουν τη σημασία της αποταμίευσης νωρίς στα χρόνια της εργασίας σας», δήλωσε στο Yahoo Finance η Τέρι Φίντλερ, πρόεδρος των υπηρεσιών συνταξιοδότησης της Corebridge Financial. «Αυτό φάνηκε έντονα και ξεκάθαρα στην έρευνά μας. Γνωρίζοντας αυτά που γνωρίζουν τώρα, αυτή ήταν η Νο.1 συμβουλή που θα έδιναν οι συνταξιούχες γυναίκες στους νεότερους εαυτούς τους σχετικά με τον προγραμματισμό της συνταξιοδότησης».
Πρόωρη αξιοποίηση της κοινωνικής ασφάλισης
Ένα από τα μεγαλύτερα λάθη που κάνουν οι άνθρωποι όταν πρόκειται για την Κοινωνική Ασφάλιση είναι η πολύ πρόωρη διεκδίκηση πολύ χαμηλότερων παροχών. Μπορείτε να βελτιώσετε τις πιθανότητές σας να μην ξεπεράσετε τις αποταμιεύσεις σας καθυστερώντας να λάβετε παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης, οι οποίες θα αυξήσουν σημαντικά τη μηνιαία επιταγή σας για δεκαετίες.
Αλλά πολλοί άνθρωποι δεν περιμένουν ή δεν μπορούν να περιμένουν. Η μέση ηλικία στην οποία οι συνταξιούχοι άρχισαν να λαμβάνουν παροχές είναι τα 63 έτη, σύμφωνα με την έκθεση της Transamerica. Σχεδόν 3 στους 10 συνταξιούχους άρχισαν να λαμβάνουν παροχές στην ηλικία των 62 ετών, που είναι η νωρίτερη δυνατή ηλικία, με αποτέλεσμα να λαμβάνουν πολύ μειωμένη παροχή. Μόνο ένα μικρό κλάσμα, το 4%, των συνταξιούχων περίμενε μέχρι την ηλικία των 70 ετών.
Πιο συγκεκριμένα, εάν έχετε την ευελιξία να καθυστερήσετε τις παροχές, η αύξηση που παίρνετε περιμένοντας είναι σημαντική.
Αν καθυστερήσετε την αξιοποίηση των παροχών σας από την ηλικία πλήρους συνταξιοδότησης – είτε 66 είτε 67 ετών – μέχρι την ηλικία των 70 ετών, κερδίζετε μονάδες καθυστερημένης συνταξιοδότησης. Αυτές αντιστοιχούν σε ετήσια αύξηση της παροχής σας κατά 8% περίπου ετησίως για κάθε έτος μέχρι να φτάσετε τα 70, οπότε και οι μονάδες σταματούν να συσσωρεύονται.
Ενώ υπάρχουν σαφώς σοβαροί προσωπικοί λόγοι για την πρόωρη υποβολή αίτησης, όπως η κακή υγεία ή οι οικονομικοί περιορισμοί, η ψυχολογική πίεση είναι συχνά αυτό που ωθεί τους συνταξιούχους να πάρουν τις επιταγές τους νωρίτερα παρά αργότερα.
Συνταξιοδότηση με υπερβολικό χρέος
Σχεδόν οι μισοί συνταξιούχοι δήλωσαν ότι το χρέος ήταν ένα εμπόδιο που τους εμπόδιζε να αποταμιεύσουν για τη συνταξιοδότηση, σύμφωνα με την έκθεση της Transamerica.
Και μόλις συνταξιοδοτήθηκαν, σχεδόν 7 στους 10 ανέφεραν ότι είχαν ανεξόφλητο χρέος από πιστωτικές κάρτες, σύμφωνα με έρευνα του Employee Benefit Research Institute (EBRI).
Και το ένα τρίτο δήλωσε ότι οι δαπάνες τους είναι πολύ υψηλότερες από ό,τι μπορούν να αντέξουν οικονομικά το 2024, σχεδόν διπλάσιοι από τους ερωτηθέντες του 2020.
Ο χρόνος συνταξιοδότησης
Μερικές φορές η απόφαση για τη συνταξιοδότηση είναι θλιβερή. Περίπου το ένα τρίτο των συνταξιούχων μετάνιωσε που δεν εργάστηκε περισσότερο, σύμφωνα με την Olivia Mitchell, συν-συγγραφέα ενός εγγράφου που δημοσιεύθηκε στο Εθνικό Γραφείο Οικονομικών Ερευνών.
Το οικονομικό πλεονέκτημα του να εργάζεται κανείς μετά την παραδοσιακή ηλικία συνταξιοδότησης είναι σαφές: περισσότερα χρόνια κέρδους και αποταμίευσης, καμία ανάγκη να βάλει χέρι στις αποταμιεύσεις για συνταξιοδότηση, ώστε τα κεφάλαια αυτά να παραμείνουν επενδυμένα και να αναπτυχθούν, και δυνατότητα να καθυστερήσει την αίτηση για κοινωνική ασφάλιση.
Μερικές φορές, ωστόσο, η επιλογή γίνεται για εσάς. Περισσότεροι από τους μισούς από όσους συμμετείχαν στην έρευνα του EBRI συνταξιοδοτήθηκαν νωρίτερα από το αναμενόμενο για λόγους που δεν ήταν δυνατόν να ελέγξουν, όπως προβλήματα υγείας ή αναπηρία, ή αλλαγές στην εταιρεία τους, όπως μείωση προσωπικού, κλείσιμο ή αναδιοργάνωση.
Σχεδόν 6 στους 10 συνταξιούχους συνταξιοδοτήθηκαν νωρίτερα από το προγραμματισμένο, σύμφωνα με την Transamerica. Μόνο 1 στους 5 συνταξιοδοτήθηκε νωρίτερα επειδή είχε την οικονομική δυνατότητα.
Κανένας σχεδιασμός μετάβασης
Οι συνταξιούχοι συνήθως μετανιώνουν που δεν προετοιμάστηκαν συναισθηματικά και δεν είχαν ένα σχέδιο για τη μετάβαση στη συνταξιοδότηση και για το τι θα ακολουθήσει, δήλωσε στο Yahoo Finance ο Πρέστον Τσέρι, πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής.
«Πολλοί ψάχνουν απαντήσεις σε ερωτήματα όπως: Τι θα κάνω στη συνέχεια; Πώς θα το κάνω; Πώς θα επανενταχθώ στα χόμπι και πώς θα γνωρίσω τον εαυτό μου;», είπε.
«Λυπούνται που τους πήρε τόσο καιρό να δώσουν στον εαυτό τους την «άδεια» να αποσυρθούν και στη συνέχεια να αποσυνδεθούν από μια ταυτότητα που μπορεί να είχαν συνηθίσει – είτε πρόκειται για την επιχείρησή τους είτε για την εταιρική τους δουλειά».
Υπάρχουν και αισιόδοξα νέα
Σε γενικές γραμμές, οι συνταξιούχοι είναι ευτυχισμένοι, έχουν στενές σχέσεις με την οικογένεια και τους φίλους τους, απολαμβάνουν τη ζωή, έχουν θετική εικόνα της γήρανσης, έχουν ισχυρή αίσθηση του σκοπού και έχουν ενεργή κοινωνική ζωή.
Στην πραγματικότητα, περισσότεροι από 4 στους 10 συνταξιούχους έχουν βιώσει βελτίωση της απόλαυσης της ζωής και της ευτυχίας τους από τότε που αποχώρησαν από το εργατικό δυναμικό, σύμφωνα με τα στοιχεία της Transamerica. Επιπλέον, πολλοί περνούν στην πραγματικότητα περισσότερο χρόνο με την οικογένεια και τους φίλους τους και ασχολούνται με τα χόμπι τους περισσότερο από ό,τι περίμεναν ότι θα ήταν δυνατό.
Πάνω από τις μισές συνταξιούχες γυναίκες αξιολογούν την οικονομική τους υγεία ως καλή ή πολύ καλή, σε σύγκριση με μόλις το 38% των μη συνταξιούχων, σύμφωνα με την έρευνα της Corebridge.
«Ένα πράγμα που ξεχώρισε στα στοιχεία είναι το γεγονός ότι οι συνταξιούχες γυναίκες είναι πιο πιθανό να περιγράψουν θετικά την οικονομική τους κατάσταση από ό,τι εκείνες που βρίσκονται ακόμη στην εργάσιμη ηλικία», δήλωσε ο Φίλντερ. «Είναι εκπληκτικό το γεγονός ότι πολλές γυναίκες που έχουν αποσυρθεί από το εργατικό δυναμικό φαίνεται να αισθάνονται πιο ασφαλείς για τα οικονομικά τους από ό,τι οι γυναίκες που εξακολουθούν να παίρνουν μισθό».